Blokkjedeteknologi for håndtering av pant i fast eiendom: en gjennomførbarhetsstudie

Abstract

Denne avhandlingen undersøker mulighetene for å benytte blokkjedeteknologi for å håndtere pant i fast eiendom. Tradisjonelt har Norge benyttet en fysisk bok for registrering av eiendom og heftelser. Denne informasjonen har gradvis blitt overført til digitalt format. I 2017 ble det mulig å tinglyse pant fullstendig digitalt, og man ser i dag et klart flertall av digitale innsendinger. Panteprosessen er likevel sentralisert, noe som krever sterk tillit til Statens Kartverk ettersom systemet er sårbart for uredelige aktiviteter og korrupsjon. I Norge har befolkningen generelt sterk tillit til myndighetene, men denne tilliten er ikke blind. Ved å ta i bruk blokkjedeteknologi kan pant registreres på en sikker og transparent måte over et desentralisert nettverk av aktører. På bakgrunn av dette tar denne oppgaven sikte på å avdekke krav som må tilfredsstilles for å ta i bruk blokkjedeteknologi for håndtering av pant.

For dette forskningsprosjektet har vi valgt å benytte en modell for designvitenskap som vitenskapelige metode. Operasjonaliseringen har innebåret kvalitative intervjuer og demonstrasjoner for å analysere den eksisterende prosessen og avdekke krav til løsningen. Vi har vurdert egnetheten av blokkjedeteknologi for vårt use case, og har konkludert med at egenskaper ved teknologien er kompatibelt med prosessen for håndtering av pant. Videre har vi avdekket teknologiske og juridiske krav med hensyn til arbeidsprosessene som må tilfredsstilles. Gjennom dette arbeidet har vi identifisert begrensninger og krav som ikke tilfredsstilles av vår foreslåtte løsning, men vi har ikke avdekket noen uoverkommelige hinder for å ta i bruk denne teknologien.

Det kommer tydelig frem i oppgaven at det er betydelige forskjeller mellom å lagre data på en blokkjede og en relasjonell database. Hvilken av de to man skal benytte for hver enkelt use case er ikke alltid like klart, og det må gjøres en vurdering av kostnader tilknyttet utvikling og ibrukstaking av den foreslåtte løsningen mot nytten av økt transparens og desentralisert maktbalanse. I denne oppgaven har vi fokusert på kravavdekking, og en slik nytte-kostnadsanalyse vil tilhøre videre forskning.

Denne avhandlingen konkluderer med at blokkjedeteknologi har potensialet til å forbedre håndtering av pant. Vi mener at blokkjedeteknologi kan understøtte prosessen på tilnærmet lik måte som den gjennomføres i dag, i tillegg til at den vil bidra til økt sikkerhet og transparens. Videre forskning i samarbeid med industri og myndigheter behøves for å identifisere ytterligere teknologiske og juridiske krav, så vel som å adressere de vi har identifisert i denne oppgaven. Utgangspunktet for videre forskning bør likevel bygge på en grundigere vurdering av potensielle gevinster ved å implementere blokkjedeteknologi for håndtering av pant.

This thesis explores the possibilities of using blockchain technology to handle mortgage deeds. Traditionally, Norway has used a physical book for registering property and encombrances, but in 2017, it became possible to register mortgages digitally. However, the mortgage process is still highly centralized, which requires strong trust in the government, as the system is vulnerable to fraudulent activities and corruption. By using blockchain technology, mortgages can be securely and transparently registered over a decentralized network of nodes. This thesis aims to identify the requirements that need to be met in order to use blockchain technology for handling mortgage deeds.

The research methodology chosen for this project is design science research. Qualitative interviews and demonstrations were conducted as part of the design science research methodology to analyze the existing process and identify requirements for the solution. We have asessed the main features of blockchain technology and have concluded that these are compatible with the use case of registering mortgage deeds. We identified technological and legal requirements with respect to work processes that must be supported by the proposed solution. The study reveals limitations and requirements that are not met by the proposed solution, but none of these obstacles are significant enough to suggest that it is not feasible to use this technology for our use case.

The study also highlights significant differences between storing data on a blockchain and a relational database. Which one to use for each use case is not always clear, and a cost-benefit analysis of developing and using the proposed solution taking into account the benefit of increased transparency and decentralized power balance must be made. This thesis focuses on requirement engineering, and will therefore not include such a cost-benefit analysis.

This thesis concludes that blockchain technology has the potential to improve mortgage deed handling. We believe that blockchain technology can support the process in the same way it is currently carried out, as well as contribute to increased security and transparency. Further research in collaboration with industry and government is needed to identify additional technological and legal requirements, as well as to address those identified in this study.