En case-studie av kredittrisikovurdering ved utlån til grønne virksomheter i Cultura Bank

Abstract

Denne oppgavens hensikt har vært å studere kredittrisiko koblet opp mot utlån til grønne virksomheter, særlig nyoppstartede, og hvordan Cultura Bank håndterer dette. Vi har sett på hvordan en relativt liten bank driver en bærekraftig bankvirksomhet, i et stadig utviklende marked.

Oppgaven ble utført i samarbeid med en case-bedrift innenfor bankbransjen.

Metoden for oppgaven er en kvalitativ enkelcase-studie hvor datainnsamlingen er gjennomført via intervju med case-bedriften, og interaksjon med aktuelle parter.

Grunnlaget for vår oppgave, har vært å undersøke hvordan nyoppstartede grønne virksomheter blir vurdert for finansiering i forhold til andre mer tradisjonelle virksomheter. Oppgaven tar dermed utgangspunkt i miljøspørsmål i case-bedriftens utlånsaktiviteter. Oppgaven ser også på regulatoriske faktorer som påvirker case-bedriftens bankvirksomhet. Det foreligger et teoretisk grunnlag for å bygge forståelse for informasjonen som er innhentet i forskningen.

Case-bedriften er et eksempel på hvordan en bank bør drive bærekraftig bankvirksomhet med akseptabel risikoeksponering, men det konkluderes med at den ikke nødvendigvis er tilpasset uten videre oppskalering. Læring om bærekraftig bankdrift fra denne enkeltcase-studien er derfor ikke generaliserbar til andre banker i Norge eller utlandet.

The purpose of this thesis has been to study credit risk linked with lending to green businesses, especially start-ups, and how Cultura Bank handles this. We have looked at how a relatively small bank conducts a sustainable banking business, in an ever-evolving market.

The study was performed in collaboration with a case-company within the banking industry. The method for the thesis is a qualitative single-case study where the data collection is carried out via an interview with the case-company, and an interaction with a relevant party.

The basis for our thesis has been to examine how start-up green businesses are assessed for financing in relation to other more traditional businesses. The thesis is thus based on environmental issues in the case-company's lending activities. The thesis also looks at regulatory factors that affect the case company's banking activities. There is a theoretical basis for building an understanding of the information obtained in the research.

The case company is an example of how a bank should conduct sustainable banking operations with acceptable risk exposure, but it is concluded that it is not necessarily adapted without further upscaling. Learning about sustainable banking from this single-case study is therefore not generalizable to other banks in Norway or abroad.